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推动小企业贷款业务创新发展
中国银行业监督管理委员会曲靖监管分局局长 苗泽林
【编者按】为贯彻《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》，促进和指导各银行不断改善对小企业的金融服务，尽快解决小企业融资难问题，中国银监会制定实施《银行开展小企业贷款业务指导意见》（以下简称《意见》），从小企业贷款政策、程序、方法、激励约束机制等方面对银行提出指导性意见。
在中国银行业监督管理委员会曲靖监管分局成立二周年之际，曲靖银监分局为确保《意见》在全市银行业得到全面贯彻落实，积极联动市级各银行业金融机构，在《曲靖日报》开设专栏，面向全社会宣传小企业贷款政策、指导思想及业务发展思路。希望引起全社会的重视和关注，有力推进全市小企业金融服务上一个新台阶，促进我市经济可持续发展和全面构建和谐社会。
中国银监会出台了《银行开展小企业贷款业务指导意见》（以下简称《意见》），这是银监会为促进和指导银行不断改善对小企业的金融服务，逐步调整和优化信贷资产结构，推进小企业贷款的制度和产品创新，实现小企业贷款业务的商业化可持续发展而作出的重大决策；是银行当前在自身发展中适应宏观调控、培育信用环境、扶持经济增长点、创新业务、提高竞争层次的需要，也是银行市场化进程的内在需要。
一、正确理解和把握《指导意见》精神，积极稳步拓展小企业贷款业务
长期以来，小企业“融资难、贷款难、结算难”等金融服务滞后问题严重制约了小企业的发展。到今年9月末，我市银行业金融机构发放小企业贷款约2011户55.92亿元，占全市银行业金融机构贷款总额的19.23%。尽管银行的信贷支持力度在不断加大，但与小企业迅猛发展的资金需求仍有很大差距。小企业贷款难等问题，严重制约了小企业的发展，影响了我市经济的协调发展。据有关资料表明：到2004年底曲靖市共有小企业7.07万户左右，注册资金72.1亿元，当年上缴税金6.4亿元，完成社会消费品零售总额47.4亿元，占全市GDP的比重达38%。
《意见》体现了“创新”精神，为适应小企业贷款业务特点，具体在贷款方式、抵押担保要求、风险控制、风险定价、还款方式、业绩考核以及问责制度等方面，都对银行传统的信贷管理要求进行了突破，提出了新的要求，从小企业贷款管理组织、营销策略、审贷机制、考核评价、信贷队伍建设等诸多方面为银行开展制度创新提供了广阔的空间。
辖内各银行金融机构应认真学习领会《意见》精神，按照“自主经营、自负盈亏、自担风险和市场运作”的原则，结合本系统上级行有关规定和本行实际情况，以及曲靖市经济社会“十一五”规划发展要求，自主地制定具体的实施办法和工作规程，建立和完善小企业贷款相关制度，开发灵活多样的具有本行优势和个性化的贷款产品，积极稳妥地拓展小企业贷款业务，不断扩大小企业贷款服务的覆盖面。同时，各银行还应结合不同类型小企业对银行融资服务需求，加强对小企业贷款相关人员进行专门的培训，使之掌握小企业贷款理念、方法和特点，确保有关政策和程序得到有效执行。
二、坚持科学发展观统领银行业监管工作，为银行开展小企业贷款业务创造良好的监管政策环境
曲靖银监分局将按照《指导意见》要求，遵照“鼓励、促进、指导、协调”的原则，进一步转变监管理念，认真履行职责，加强与政府及地方有关单位的联系协调，加强对各银行拓展小企业贷款业务的监督、指导和风险提示，鼓励、支持和促进辖内银行积极稳步开展小企业贷款业务，完善小企业金融服务，尽快解决小企业融资难问题，为辖内银行开展小企业贷款业务创造良好的监管政策环境和提供优质的监管服务。
一是加强协作，共同推动小企业贷款业务全面、健康发展。市级各银行业金融机构应根据自身实际，结合地方经济全面协调发展的要求，逐步建立一套拓展小企业贷款业务的队伍、机制和方法，力争在小企业贷款业务上有新的突破。曲靖银监分局将定期不定期通报小企业贷款有关信息，搭建银行间信息交流平台，发挥协调引导作用，为准备金计提、坏账核销以及资本充足率计算等方面的相关监管法规、政策，努力为小企业贷款业务创造良好的监管政策环境。
二是按照银行监管的要求、程序和方法，持续有效地加强对辖内各银行金融机构开展小企业贷款业务的监测、监督、指导和风险提示。同时，加强监管人员培训，逐步建立一支专门的小企业贷款监管队伍，对小企业贷款业务实施具有扶助性的持续监管和监管服务，引导和督促中小商业银行调整经营策略和资产结构，积极面向小企业融资市场，支持小企业贷款业务创新。
三是银行监管部门将积极贯彻落实小企业贷款的风险分类、损失准备金的计提、坏账核销以及资本充足率计算等方面的相关监管法规、政策，努力为小企业贷款业务创造良好的监管政策环境。
四是发挥银行监管沟通政府与银行的桥梁纽带作用。一方面创造良好的投资环境，吸引更多的资金投入，切实改善执法环境、社会诚信环境、维护银行债权环境等突出问题，解除银行的后顾之忧，给银行创造良好的发展空间；另一方面进一步加大对小企业的政策扶持力度，从技术支持、信息服务、管理知识等多方面加以支持指导，培育小企业发展市场，引导小企业的发展方向，激发小企业发展动力，促进曲靖经济全面发展，构建和谐社会。
五是积极配合各有关单位认真研究和建立畅通的小企业融资担保渠道，形成有效的小企业信用担保体系，更好地为小企业融资服务，有效降低银行的授信风险。同时，银行应积极与市级有关单位及小企业行业主管部门等应协调配合、通力合作，按照《小企业标准》，建立曲靖市小企业基础资料、信用、经营、市场分析等较为全面且动态反映的信息网络，为银行贷款、行业管理、小企业经营风险防范等方面提供真实可靠的信息。 | 
